Veelgestelde vragen

We staan op onze eigen benen, volledig onafhankelijk van andere bedrijven. Onze enige bron van inkomsten is de vergoeding van jullie, onze klanten. Deze onafhankelijkheid is voor ons essentieel; het stelt ons in staat om jullie belangen voorop te stellen.

Wij zijn volledig onafhankelijk, omdat we geen eigen producten verkopen. Bovendien hebben wij geen financieel belang bij het aantal transacties dat wij voor jou uitvoeren, in tegenstelling tot banken, waar dit een belangrijke bron van inkomsten is. Dit leidt tot een portefeuille met aanzienlijk lagere kosten, waardoor jij uiteindelijk meer rendement behaalt.

Wij richten ons exclusief op indextrackers. Dit geeft ons de kans om breed te spreiden, terwijl je beleggingen goed verhandelbaar zijn en we de kosten laag houden. Door in indextrackers te beleggen, kunnen we op een slimme en kosteneffectieve manier over de hele wereld beleggen.

Beleggen volgens onze strategie Slow beleggen betekent dat we ons niet laten meeslepen door economische voorspellingen of marktspeculaties. We leggen de nadruk op spreiding over verschillende regio’s en sectoren, waardoor we het risico beperken en de kans op een positief rendement vergroten. We beleggen met een langetermijnvisie, omdat we geloven dat dit de meest effectieve manier is om duurzame groei te realiseren. Dit alles doen we met een focus op duurzame indextrackers, waardoor je rendement behaalt en tegelijkertijd bijdraagt aan een betere toekomst.

Bij Bloei, tutoyeren we. Wij geloven dat financiële zaken persoonlijk en toegankelijk moeten zijn. Bloei staat voor eerlijk, duurzaam en menselijk vermogensbeheer.

Wij noemen onszelf ‘passieve beleggers’ omdat we niet pretenderen de toekomst te kunnen voorspellen. Daarom kiezen we niet voor individuele aandelen, maar beleggen we in de hele markt, gespreid over verschillende regio’s en sectoren.

Onderzoek wijst uit dat passieve beleggingsfondsen vaak beter presteren dan actieve fondsen. Met passieve fondsen vermijden we de onzekerheid van het voorspellen van ‘winnaars’ en profiteren we van de wereldwijde marktgroei door breed gespreid te beleggen.

Een lange beleggingshorizon vergroot de kans op een positief rendement. Historisch gezien hebben aandelen en vastgoed op lange termijn goede rendementen opgeleverd, en door een lange horizon kunnen tijdelijke tegenvallers worden goedgemaakt.

Spreiding is cruciaal omdat het risico’s vermindert. Door breed te beleggen in verschillende markten en sectoren, verminderen we de impact van negatieve ontwikkelingen in een specifieke regio. Dit leidt tot een stabielere groei van je vermogen en verhoogt je kans op een goed rendement.

Continu beleggen en niet uitstappen bij marktschommelingen is belangrijk omdat de meest significante beursstijgingen vaak onverwacht komen, vaak zelfs in nerveuze markten. Door altijd belegd te blijven, profiteer je van deze onvoorspelbare, maar potentieel zeer winstgevende momenten.

Het openen van een particuliere rekening duurt gemiddeld 1 tot 2 werkdagen en van een zakelijke rekening enkele dagen langer. Dit vanwege het controleren van de gegevens van de Kamer van Koophandel en de statuten van uw onderneming, stichting of vereniging.

Saxo Bank is onze broker. Voor nieuwe klanten van Bloei en Bloei Plus openen wij een rekening bij Saxo Bank zodat we jouw beleggingen efficiënt en veilig kunnen beheren. Jij vult de formulieren in, wij zorgen voor alle administratieve handelingen en sturen de benodigde documenten door. Bij eventuele vragen of ondersteuning, kun je bij ons terecht.

Voor stortingen naar je Bloei rekening, gebruik je je persoonlijke IBAN. Deze begint met NLxxBINKxx en kun je vinden in je rekeningoverzicht. 

Je kunt bij ons aangeven dat je een bedrag wilt opnemen. Zodra we je verzoek hebben ontvangen, sturen wij een bevestiging per e-mail en starten we met de verkoop van je beleggingen. De verwerking hiervan kost doorgaans 3 werkdagen. Heb je het geldbedrag eerder nodig? Laat het ons dan even weten.

Voor Bloei klanten: Je kunt je profiel zelf wijzigen via de online vragenlijst. Als je je profiel hebt gewijzigd, nemen we telefonisch contact met je op om dit te bespreken. Hierna verwerken wij je aanpassingen.

Voor Bloei Plus klanten: Mocht je wijzigingen willen doorvoeren in je profiel, dan adviseren we je om dit direct met je persoonlijke adviseur te bespreken. Je adviseur staat klaar om je te begeleiden en samen met jou de gewenste aanpassingen te realiseren.

Download hier een beschrijving van alle profielen

Elk kwartaal keren jouw beleggingen dividend uit. We laten een deel van dit dividend op je Bloei rekening staan om onze beheervergoeding en de all-in fee van Saxo Bank te dekken. Met het resterende deel kopen we periodiek nieuwe beleggingen aan. 

Je kunt je nieuwe adres invoeren in de app of in de Bloei omgeving. Na ontvangst controleren wij de informatie en passen we je adres aan. Houd er rekening mee dat dit proces 1 tot 2 werkdagen kan duren.

Heb je meerdere rekeningen bij ons, bijvoorbeeld een particuliere, een zakelijke of een rekening voor je kind? Dan kun je in de app en Bloei omgeving eenvoudig tussen deze verschillende rekeningen schakelen om de bijbehorende gegevens en rapportages te bekijken. Wil je deze mogelijkheid instellen? Laat het ons dan even weten. 

Je kunt je rekening eenvoudig opzeggen via de app, de Bloei omgeving en je mag ons natuurlijk ook altijd e-mailen of bellen. Na ontvangst van je bericht, bevestigen we de opzegging per e-mail en starten we de verkoop van je beleggingen. Binnen 5 werkdagen zijn de verkooptransacties verwerkt en is het bedrag klaar om naar je tegenrekening overgeboekt te worden. Er is geen opzegtermijn, dus je kunt je rekening dagelijks opzeggen. Je Bloei omgeving blijft nog een jaar beschikbaar om rapportages en je fiscale jaaropgave te downloaden.

Wij richten ons op het behalen van het marktrendement. Dit betekent dat we streven naar een rendement dat de markt als geheel weerspiegelt. Het verwachte rendement dat we bij de profielen benoemen, is gebaseerd op het langjarig gemiddelde en geeft geen garanties voor een specifiek jaar. Beleggen gaat altijd gepaard met schommelingen en het daadwerkelijke rendement kan variëren.

Wij houden je portefeuille nauwlettend in de gaten, met een focus op de balans tussen aandelen en obligaties. Als deze balans verschuift, herbalanceren we je portefeuille naar de oorspronkelijke verhouding. Daarnaast zorgen we voor een brede spreiding in je beleggingen en toetsen we regelmatig of de beleggingen (nog) aan onze kwaliteitseisen voldoen.

Jouw financiële situatie en doelen kunnen veranderen. Het is belangrijk dat jouw profiel daarmee in lijn is. We willen voorkomen dat je onbedoeld meer of minder risico neemt dan je daadwerkelijk wilt of kunt dragen. 

- Voor Bloei klanten: We vragen je elk jaar om je vragenlijst opnieuw te bekijken. Hiermee kunnen we ervoor zorgen dat onze dienstverlening blijft aansluiten bij jouw behoeften en situatie. Vind de link naar je vragenlijst via de Bloei inlogomgeving

- Voor Bloei Plus klanten: Je hebt periodieke afspraken met je persoonlijke adviseur. Tijdens deze gesprekken wordt er uitgebreid stilgestaan bij je huidige persoonlijke en financiële situatie. Mocht je adviseur van mening zijn dat een wijziging in je profiel wenselijk is, dan zal dit altijd met je besproken worden. 

Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Maar onze benadering van slow beleggen is over het algemeen veel minder risicovol dan actief beleggen of investeren in individuele aandelen, omdat we jouw beleggingen breed spreiden over de wereldwijde markten. Wel is het belangrijk dat je belegt met een langetermijnvisie, want op korte termijn kunnen er marktschommelingen zijn die de waarde van je beleggingen aantasten. Met een lange horizon zijn deze over het algemeen goed op te vangen. 

Beleggen bij Bloei vermogen kost in totaal tussen de 0,54% en 0,92% per jaar. Deze kosten zijn volledig afhankelijk van hoeveel je belegt, in welk profiel en of je kiest voor Bloei of Bloei Plus. 

Bij Bloei hanteren we een beheervergoeding van 0,36% over het vermogen plus € 72,60 per jaar, inclusief btw. Daarnaast zijn er kosten van Saxo Bank, onze broker, die een all-in fee hanteert voor het bewaren van effecten en uitvoeren van transacties. De gemiddelde totale fondskosten bij Bloei bedragen circa 0,17% per jaar. Bij elke aankoop of verkoop betaal je een klein verschil, de zogenaamde spread. We zorgen ervoor dat dit verschil minimaal is, gemiddeld zo’n 0,02% per jaar.

Bij Bloei Plus is onze beheervergoeding gebaseerd op een gestaffeld tarief, met een minimum van € 3.630 per jaar (inclusief 21% btw). Dit houdt in: 0,48% per jaar tot € 2.500.000 aan belegd vermogen, 0,36% per jaar over het meerdere boven € 2.500.000 en 0,24% per jaar over het meerdere boven € 5.000.000. Daarnaast zijn er kosten verbonden aan Saxo Bank en gemiddelde totale fondskosten bij Bloei bedragen circa 0,17% per jaar. Bij elke aankoop of verkoop betaal je een klein verschil, de zogenaamde spread. We zorgen ervoor dat dit verschil minimaal is, gemiddeld zo’n 0,02% per jaar.

Nee, dit kost niets. Je kunt altijd en zonder extra kosten geld storten of opnemen wanneer je maar wilt. 

Kosten hebben direct invloed op je rendement. Door de kosten laag te houden, blijft er meer van je rendement over. Dit kan op de lange termijn een groot verschil maken in de waarde van je beleggingen.

Geen zorgen, je geld en beleggingen zijn veilig als wij failliet zouden gaan. Je vermogen staat op je eigen rekening bij Saxo Bank en blijft daar staan. Wij kunnen je portefeuille dan alleen niet meer beheren. Je beleggingsrekening wordt in zo’n situatie (kosteloos) omgezet naar een rekening bij de retail-afdeling van Saxo Bank, of je kunt je portefeuille naar een andere vermogensbeheerder overboeken. 

Saxo Bank is onze broker. Mocht Saxo Bank failliet gaan, dan zijn je beleggingen beschermd. Ze worden bewaard in een apart bewaarbedrijf en zijn geregistreerd op jouw naam. Dit bewaarbedrijf houdt je beleggingen strikt gescheiden van de bank. Aangezien Saxo Bank een algemene bankvergunning heeft, valt je geld tot een bedrag van € 100.000 onder het depositogarantiestelsel. Dit geldt per persoon.

De gegevens van onze klanten zijn veilig opgeslagen binnen een EU-gevestigd datacentrum op een ‘private network’. Al deze data zijn versleuteld en enkel toegankelijk voor onze medewerkers. We gebruiken Amazon Web Services (AWS) voor opslag, een marktleider in dataveiligheid, vertrouwd door grote bedrijven zoals Netflix en Airbnb.

Wanneer je inlogt op je Bloei account, of het nu via de website of de mobiele app is, gebruik je je relatienummer, e-mailadres en wachtwoord. Deze omgeving is beveiligd met een versleutelde HTTPS-verbinding. Onze beveiligingscertificaten worden regelmatig gecontroleerd door SSL Labs en hebben een A-beoordeling ontvangen, wat een hoge mate van veiligheid garandeert.

De toetsingen op duurzaamheid van ESG en SRI fondsen worden uitgevoerd door gerenommeerde screeningbureaus zoals MSCI en Sustainalytics. We onderhouden regelmatig contact met de fondsaanbieders om hun screeningmethoden, uitsluitingsbeleid, duurzaamheidskeuzes en toekomstplannen te bespreken. 

Wij houden rekening met alle relevante beleggingsrisico’s, waaronder duurzaamheidsrisico’s. Gebeurtenissen op het gebied van duurzaamheid kunnen ervoor zorgen dat je beleggingen minder waard worden. Omdat wij wereldwijd gespreid beleggen in verschillende aspecten van duurzaamheid, minimaliseren wij dit risico.

Omdat wij je portefeuille invullen met duurzame beleggingen, kan er sprake zijn van een onder- en/of overweging van bepaalde sectoren ten opzichte van de wereldwijde marktkapitalisatie. Sectoren zoals technologie, gezondheidszorg en financiële dienstverlening wegen bijvoorbeeld over het algemeen zwaarder, terwijl energie en industrie (zoals olie en gas) juist minder zwaar wegen in een duurzame portefeuille. 

Onze modelportefeuilles worden niet specifiek aangepast aan de duurzaamheidsvoorkeuren van individuele klanten. Alle portefeuilles bevatten echter uitsluitend ETF’s die voldoen aan de SFDR Artikel 8 classificatie. Dit betekent dat deze ETF’s duurzaamheid promoten, bijvoorbeeld door te investeren in bedrijven met sterke milieubeleid, sociale verantwoordelijkheid of goede governance (ESG).

De SFDR, ofwel Sustainable Finance Disclosure Regulation, is een Europese regelgeving die als doel heeft om transparantie te creëren over duurzaamheid in de financiële sector. Het verplicht financiële instellingen, zoals vermogensbeheerders, om duidelijk te communiceren hoe zij duurzaamheid integreren in hun beleggingsprocessen en producten.

De SFDR onderscheidt verschillende categorieën beleggingen:

- Artikel 6: Beleggingen zonder specifieke duurzaamheidsdoelen.
- Artikel 8: Beleggingen die duurzaamheid promoten, bijvoorbeeld door het meewegen van milieu-, sociale en governancefactoren (ESG).
- Artikel 9: Beleggingen met een specifiek duurzaamheidsdoel, zoals CO₂-reductie of biodiversiteit.

Wij gebruiken alleen Artikel 8 ETF’s in onze modelportefeuilles, wat betekent dat deze beleggingen duurzaamheid promoten. De SFDR helpt beleggers beter inzicht te krijgen in hoe duurzaam een belegging is, zodat je bewuste keuzes kunt maken.

Dit betekent dat de ETF’s in onze portefeuilles duurzaamheid promoten volgens de Europese Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR). Deze ETF’s nemen ESG-criteria (Environment, Social en Governance) mee in hun selectieproces. Het exacte niveau van duurzaamheid varieert echter per ETF en is afhankelijk van de rapportage van de fondsaanbieder en het screeningsbureau waar deze aanbieder mee werkt.

We beleggen een groot deel van onze portefeuilles in SFDR Artikel 8 ETF’s. Dit betekent dat deze fondsen minstens 80% van hun beleggingen moeten voldoen aan duurzame of ESG-criteria. Hierdoor sluit onze aanpak aan bij de SFDR-regels en dragen we bij aan duurzaamheid. Hoe de aanbieders van ETF’s die 80% precies invullen, bepalen zij zelf en hebben wij geen invloed op. 

Meer details over onze beleggingen kun je als klant van Bloei vermogen vinden via jouw persoonlijke Bloei omgeving. 

ESG
ESG staat voor Environmental (milieufactoren), Social (sociale factoren) en Governance (goed bestuur). Het is een kader om bedrijven en beleggingen te beoordelen op duurzaamheid en maatschappelijke verantwoordelijkheid. ESG-criteria worden gebruikt om risico’s in te schatten en kansen te identificeren door duurzaamheid mee te nemen in financiële besluitvorming, zonder per se waarde-oordelen of ethische uitsluitingen te maken.

- Environmental (milieu): bijvoorbeeld klimaatverandering, CO₂-uitstoot, energie-efficiëntie en biodiversiteit.
- Social (sociaal): denk aan arbeidsomstandigheden, mensenrechten en de impact op lokale gemeenschappen.
- Governance (bestuur): zoals bedrijfsleiding, ethiek, transparantie en aandeelhoudersrechten.

SRI

SRI staat voor Socially Responsible Investing (sociaal verantwoord beleggen) en gaat verder dan ESG. Bij SRI staan ethische waarden centraal en worden beleggingen in controversiële sectoren (zoals wapens, tabak, fossiele brandstoffen) uitgesloten. 

- Bij SRI worden investeringen gekozen of uitgesloten op basis van sociale, morele of religieuze principes.
- Het heeft meestal een meer uitgesproken ethische focus dan ESG.
- Bijvoorbeeld: Niet beleggen in bedrijven die kinderarbeid gebruiken of in sectoren zoals fossiele brandstoffen.

Nee, onze modelportefeuilles zijn standaard en bieden geen maatwerk of individuele aanpassingen. Ze zijn zo samengesteld dat ze een breed scala aan beleggers bedienen op basis van risico en rendement. Bovendien bevatten ze al ETF’s die gericht zijn op duurzaamheid.

Al onze modelportefeuilles voldoen aan de SFDR Artikel 8 classificatie, wat betekent dat de beleggingen waarin wij beleggen voor onze klanten duurzaamheid bevorderen. 

Als klant van Bloei vermogen kun je in de Bloei omgeving je beleggingen, rapportages en factsheets bekijken voor meer details over de specifieke duurzame kenmerken van je beleggingen.

Bij het vaststellen van je profiel vragen we ook naar jouw duurzaamheidsvoorkeuren. Je kunt aangeven welk percentage van je portefeuille je minimaal wilt laten bestaan uit bedrijven die op een positieve manier bijdragen aan duurzaamheid. We leggen jouw voorkeuren vast en nemen contact met je op als jouw keuze hoger ligt dan wat wij kunnen aanbieden. 

De EU-Taxonomie is een classificatiesysteem ontwikkeld door de Europese Unie om duidelijk te maken welke economische activiteiten als milieuvriendelijk of duurzaam worden beschouwd. Het doel is om beleggers en bedrijven te helpen begrijpen welke investeringen écht bijdragen aan duurzame doelstellingen, zoals het tegengaan van klimaatverandering.

De EU-Taxonomie werkt als aanvulling op SFDR. Terwijl SFDR beoordeelt hoe duurzaam een financieel product is, kijkt de EU-Taxonomie naar de onderliggende economische activiteiten. Samen vormen ze een compleet systeem voor duurzame investeringen in de EU.

Belangrijkste kenmerken van de EU-Taxonomie

1. Duidelijkheid en consistentie
De EU-Taxonomie biedt een duidelijke definitie van wat als duurzaam wordt beschouwd, gebaseerd op wetenschappelijk onderbouwde criteria. Dit helpt om greenwashing (misleidende claims over duurzaamheid) te voorkomen en zorgt voor een uniforme standaard binnen de EU.

2. Zes milieudoelstellingen
Een economische activiteit wordt als duurzaam beschouwd als deze bijdraagt aan een of meer van de volgende doelen:

- Klimaatmitigatie: Verminderen van CO₂-uitstoot en andere broeikasgassen.
- Klimaatadaptatie: Aanpassen aan de gevolgen van klimaatverandering.
- Duurzaam gebruik en bescherming van water en mariene hulpbronnen.
- Overgang naar een circulaire economie: Bijvoorbeeld recycling en hergebruik van materialen.
- Preventie en beheersing van vervuiling.
- Bescherming van biodiversiteit en ecosystemen.

3. Minimale negatieve impact
Activiteiten mogen geen significante schade veroorzaken aan een van de andere milieudoelstellingen. Dit staat bekend als het “Do No Significant Harm”-principe (DNSH).

4. Transparantie en rapportage
Bedrijven en financiële instellingen zijn verplicht om te rapporteren in hoeverre hun activiteiten en investeringen voldoen aan de EU-Taxonomie. Dit biedt beleggers meer inzicht in de duurzaamheid van hun investeringen en verhoogt de transparantie in de markt.

Wij beleggen uitsluitend in modelportefeuilles die zijn samengesteld uit ETF’s. Deze ETF’s bevatten duizenden onderliggende effecten, en de verantwoordelijkheid om te beoordelen of deze beleggingen voldoen aan de EU-Taxonomie ligt bij de aanbieders van de ETF’s, niet bij ons als vermogensbeheerder.

Daarnaast is de rapportage over de EU-Taxonomie op dit moment nog beperkt. Veel onderliggende bedrijven in de indextrackers rapporteren nog niet of onvoldoende over hoe zij aansluiten bij de EU-taxonomie. Hierdoor hebben wij als vermogensbeheerder geen volledig inzicht in de mate waarin beleggingen voldoen aan de EU-Taxonomie.

Hoewel wij geen directe invloed hebben op de taxonomie-alignment van de onderliggende effecten, selecteren wij uitsluitend ETF’s die geclassificeerd zijn als SFDR Artikel 8. Dit betekent dat duurzaamheid wordt bevorderd in onze modelportefeuilles, ook al kunnen wij geen specifieke garanties geven over hoe deze beleggingen aansluiten bij de EU-Taxonomie.

Met deze aanpak blijven we consistent met onze focus op transparantie en duurzaamheid binnen de mogelijkheden van de huidige regelgeving en rapportage.

PAI (Principal Adverse Impacts) verwijst naar de belangrijkste negatieve effecten die een beleggingsbeslissing kan hebben op duurzaamheidsfactoren, zoals het milieu, sociale aspecten of governance (ESG). Het doel van PAI is om transparantie te bieden over de schadelijke impact van beleggingen en beleggers bewust te maken van de bredere gevolgen van hun keuzes.

PAI helpt beleggers inzicht te krijgen in de impact van hun beleggingen, zodat ze bewustere keuzes kunnen maken. Hoewel onze beleggingen gebaseerd zijn op SFDR Artikel 8 ETF’s, rapporteren deze ETF’s vaak ook over PAI-indicatoren. Dit biedt klanten meer transparantie over de negatieve effecten van hun beleggingen en hoe deze worden beheerd door de fondsaanbieder.

Belangrijkste kenmerken van PAI

1. Negatieve impact op duurzaamheidsfactoren:
PAI meet de schadelijke effecten die beleggingen kunnen hebben, zoals:

- Milieu: CO₂-uitstoot, ontbossing, verlies van biodiversiteit, waterverbruik.
- Sociaal: Schending van arbeidsrechten, kinderarbeid, ongelijkheid.
- Governance: Gebrek aan transparantie, corruptie, belastingontwijking.

2. Indicatoren:
De SFDR schrijft specifieke PAI-indicatoren voor die financiële instellingen moeten rapporteren. Voorbeelden hiervan zijn:

- Broeikasgasemissies (CO₂-uitstoot).
- Impact op biodiversiteit.
- Gendergelijkheid binnen bedrijven.
- Blootstelling aan controversiële wapens (zoals clustermunitie).

3. Rapportageplicht:
Vermogensbeheerders en andere financiële instellingen zijn verplicht om:

- Te rapporteren over de negatieve effecten van hun beleggingen op ESG-factoren.
- Maatregelen te nemen om deze negatieve effecten te minimaliseren.

4. “Do No Significant Harm”-principe:
PAI sluit aan bij het idee dat beleggingen duurzaamheid niet alleen moeten bevorderen, maar ook geen significante schade mogen toebrengen aan andere ESG-factoren.

Wij beleggen uitsluitend in modelportefeuilles die zijn opgebouwd uit ETF’s. De verantwoordelijkheid voor het beoordelen en beheren van de Principal Adverse Impacts (PAI), zoals CO₂-uitstoot, schade aan biodiversiteit of sociale impact, ligt bij de aanbieders van deze ETF’s en de bedrijven waarin zij beleggen. Als vermogensbeheerder hebben wij geen directe invloed op de selectie van individuele effecten binnen de ETF’s, omdat deze worden beheerd door de fondsaanbieders.

Onze rol is om zorgvuldig ETF’s te selecteren die  en voldoen aan SFDR Artikel 8. Deze ETF’s bieden transparantie over hun ESG-strategieën, inclusief PAI. Wij monitoren regelmatig de informatie van de ETF-aanbieders om te waarborgen dat zij rekening houden met PAI-factoren en zich inspannen om negatieve impact zoveel mogelijk te beperken.

Echter, vanwege de beperkte en nog niet uniforme rapportage over PAI door bedrijven, is het voor ons niet mogelijk om op portefeuilleniveau volledig rekening te houden met alle PAI-indicatoren. Dit komt doordat veel bedrijven en ETF-aanbieders op dit moment nog niet consistent rapporteren.

Wij blijven ons inzetten om duurzaamheid te bevorderen via onze modelportefeuilles en transparant te zijn over de beschikbare rapportages. Zodra de PAI-rapportage verder wordt gestandaardiseerd en uitgebreid, zullen wij deze informatie waar mogelijk integreren in onze processen.

Onze modelportefeuilles zijn gestandaardiseerd en samengesteld uit SFDR Artikel 8 ETF’s, die duurzaamheid bevorderen. Deze portefeuilles bieden geen maatwerk en zijn niet specifiek afgestemd op beleggingen die volledig in lijn zijn met de EU-Taxonomie of specifiek gericht zijn op Principal Adverse Impacts (PAI).

Als je expliciet wilt beleggen in lijn met de EU-Taxonomie of PAI-factoren centraal wilt stellen, raden we aan om te kijken naar maatwerkoplossingen of gespecialiseerde beleggingsproducten, zoals SFDR Artikel 9-fondsen. Deze fondsen richten zich vaak specifiek op milieudoelen of het minimaliseren van negatieve impact.

Hoewel wij dergelijke producten niet aanbieden, kunnen we je wel informeren over hoe je deze beleggingen via gespecialiseerde aanbieders kunt realiseren. Houd er rekening mee dat wij in dit geval zelf geen diensten kunnen leveren.

Wij controleren regelmatig of de beleggignen in onze modelportefeuilles (blijven) voldoen aan de SFDR Artikel 8 classificatie. Mocht een belegging niet langer als Artikel 8 worden geclassificeerd, dan beoordelen we of deze vervangen moet worden door een andere ETF die wel voldoet.

Onze modelportefeuilles zijn ontworpen om te voldoen aan een brede doelmarkt en bevatten duurzame kenmerken via Artikel 8 ETF’s. 

Als jouw duurzaamheidsvoorkeuren verder reiken dan wat onze modelportefeuilles bieden, bijvoorbeeld omdat je specifieke voorkeuren hebt die niet binnen onze standaardoplossingen passen, kunnen wij je helaas geen maatwerk leveren. In dat geval kan een gespecialiseerde dienstverlener of maatwerkoplossing beter aansluiten bij jouw wensen.

Wij bieden gestandaardiseerde modelportefeuilles aan, wat betekent dat je geen directe invloed hebt op de samenstelling van je portefeuille of de specifieke ETF’s die hierin zijn opgenomen. Deze keuze is bewust gemaakt, omdat we zo efficiënt kunnen beleggen. Hierdoor blijven jouw kosten laag en blijft beleggen toegankelijk voor een brede groep beleggers.

Hoewel je geen invloed hebt op de individuele keuzes binnen je portefeuille, kun je erop vertrouwen dat wij onze strategie zorgvuldig afstemmen op onze principes van spreiding, lage kosten en duurzaamheid, door uitsluitend te beleggen in Artikel 8 ETF’s.

In onze online vragenlijst vragen we naar het percentage van je beleggingen dat je minimaal wilt laten bijdragen aan duurzaamheid. Deze vraag helpt je inzicht te krijgen in hoe wij duurzaam beleggen en hoe streng onze duurzaamheidsrichtlijnen zijn.

Als je aangeeft dat je duurzamer wilt beleggen dan wat wij kunnen bieden, nemen we contact met je op om ons beleggingsbeleid verder toe te lichten. Zo krijg je een beter beeld van onze keuze voor brede spreiding, lage kosten en duurzaamheid. Op basis van die informatie kun je kiezen om met ons verder te gaan of te kijken naar een vermogensbeheerder die beter aansluit bij jouw specifieke duurzaamheidsdoelen.

Wij kiezen enkel voor Artikel 8 ETF’s, omdat deze beter aansluiten bij onze principes van brede spreiding, lage kosten en goede verhandelbaarheid (liquiditeit). 

Artikel 9 ETF’s zijn gericht op een specifiek duurzaamheidsdoel, maar hebben vaak een beperkter aanbod. Dit kan leiden tot een minder goede spreiding en hogere kosten. Daarnaast zijn Artikel 9 ETF’s doorgaans minder goed verhandelbaar. Dit kan invloed hebben op de flexibiliteit van je portefeuille.

Door te kiezen voor Artikel 8 ETF’s zetten we ons in voor duurzaamheid, terwijl we tegelijkertijd breed gespreid, kostenbewust en liquide kunnen beleggen. Deze combinatie sluit het beste aan bij onze beleggingsvisie en de belangen van onze klanten.